Schöne Zähne sorgen für ein strahlendes Lächeln, aber bei den meisten von uns geht im Laufe des Lebens der ein oder andere Zahn kaputt. Und dann ist eine Zahnzusatzversicherung eine gute Möglichkeit, um sich finanziell nicht zu belasten. Denn gerade gesetzlich Versicherte müssen einen hohen Eigenanteil leisten und guter Zahnersatz ist teuer. Wir klären, was beim Abschluss einer privaten Zusatzversicherung zu beachten ist und was die gesetzliche Krankenkasse übernimmt.
Was zahlt die gesetzliche Krankenversicherung?
Die gesetzliche Krankenkasse übernimmt in der Regel die Kosten für Zahnbehandlungen. Darunter fallen alle Behandlungen, die den Zahn erhalten, beispielsweise eine Zahnfüllung, eine Wurzel- oder eine Parodontalbehandlung. Bei Karies im Seitenzahnbereich bekommen gesetzlich Versicherte mit wenigen Ausnahmen (z.B. bei Schwangeren) eine Amalgam- oder Zementfüllung von der Krankenkasse bezahlt. Im sichtbaren Schneidezahnbereich zahlt die GKV Patienten eine zahnfarbene Kompositfüllung. Möchte man statt einer Amalgam- eine modern befestigte Kunststofffüllung, muss der Aufpreis dafür aus dem eigenen Portemonnaie gezahlt werden.
Beim Thema Zahnersatz übernimmt die gesetzliche Krankenversicherung die anfallenden Kosten nur zum Teil. Um fehlende Zähne zu ersetzen, werden Implantate, Kronen, Brücken und Prothesen verwendet. Aber auch höherwertige Inlays kommen zum Einsatz.
In der Festzuschuss-Richtlinie haben gesetzliche Krankenkassen und Zahnärzte festgelegt, welche Behandlung zur Regelversorgung zählt und wie viel Euro der Festzuschuss der Krankenkasse jeweils beträgt. Grundsätzlich zahlt die gesetzliche Krankenkasse 60 Prozent der Regelversorgung. Hat man sein Bonusheft für die zahnärztlichen Vorsorgeuntersuchungen in den vergangenen fünf Jahren mindestens einmal im Jahr abstempeln lassen, erhöht sich der Zuschuss auf 70 Prozent. Bei einem Bonusheft mit Stempeln über zehn Jahre sind es 75 Prozent. Inzwischen gibt es das Bonusheft auch in digitaler Form, sodass das manuelle Stempeln des Zahnarztes nicht mehr nötig ist, sondern die Krankenkasse digital über den jährlichen Kontrollbesuch beim Zahnarzt informiert wird.
Lohnt sich eine private Zahnzusatzversicherung?
Eine private Zahnversicherung hat viele Vorteile: Zum einen werden die Kosten beim Zahnarzt tarifgemäß übernommen und zum anderen erhält man als Patient, sollte Zahnersatz notwendig sein, hochwertigere Materialien und das ganz ohne Aufpreis.
Um in den Genuss eines günstigen Tarifes zu kommen, sollte ein Versicherungsabschluss bereits in jungen Jahren erfolgen, wenn noch keine großen Zahnbehandlungen notwendig sind. Zudem ist die Erstattungshöhe in den ersten Versicherungsjahren gedeckelt. Deshalb ist es ebenfalls ratsam, die Zahnzusatzversicherung frühzeitig abzuschließen, wenn der Versicherte noch gesunde Zähne hat.
Was muss ich beim Abschluss einer Zahnzusatzversicherung beachten?
Wenn eine Zahnzusatzversicherung beantragt wird, fragt der Versicherer, ob der zuständige Zahnarzt bereits zu einer Behandlung geraten hat oder sogar eine Zahnbehandlung ansteht. Damit der Versicherte seine Leistung erhält, muss der Abschluss erfolgen, bevor eine Zahnbehandlung ansteht, sonst ist der Versicherer nicht in der Pflicht zu zahlen.
Beim Abschluss sollte zudem der Preis der Zahnzusatzversicherung nicht oberste Priorität haben, sondern das Leistungspaket. Denn für jeden sind individuelle Versicherungsinhalte wichtig und diese sollten auf jeden Fall Bestandteil des Versicherungspaketes sein.
Im Folgenden führen wir als erste Orientierung auf, welche Elemente eine Zahnzusatzversicherung beinhalten sollte und auf was Versicherte achten sollten. Eine persönliche Beratung mit einem Vermittler sollte in Erwägung gezogen werden, um Unklarheiten und offene Fragen zu besprechen.
Wie sieht es mit Beitragserhöhungen aus?
Bei einer Zahnzusatzversicherung ist es wie bei allen Dienstleistungen möglich, dass eine Beitragserhöhung ansteht. Der Versicherer informiert aber im Vorfeld, mit welcher Erhöhung zu rechnen ist. So kann der Versicherte entscheiden, ob er zu einer anderen Gesellschaft wechseln möchte. Dabei sollte aber wie beim Versicherungsabschluss darauf geachtet werden, dass nicht der Preis im Vordergrund steht, sondern die Leistung.
Weitere Informationen zu dem Thema Zahnzusatzversicherung erhalten Sie auf der Seite des PKV-Verbands.
